Может ли ипотеку продолжить платить супруг или созаемщик?

Да. В соглашении может участвовать третье лицо, которое принимает на себя обязанность продолжать платежи. Суд проверяет реальность источника погашения и финансовую возможность плательщика.

Списывается ли ипотечный долг при сохранении жилья?

Нет. После утверждения отдельного мирового соглашения ипотечное требование и залог сохраняются, а выплаты продолжаются на согласованных условиях.

Можно ли заключить такое соглашение при банкротстве через МФЦ?

Нет. Специальное соглашение по статье 213.10-1 утверждается арбитражным судом в рамках судебного дела о банкротстве.

Единственное ипотечное жилье в 2026 году

Ипотека при банкротстве: как сохранить жилье

Q: Защищено ли единственное ипотечное жилье от продажи?

Сам по себе статус единственного жилья не исключает взыскание в пользу залогового кредитора. Для ипотечного имущества закон предусматривает исключение из исполнительского иммунитета.

Q: Можно ли сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

В судебном банкротстве единственное ипотечное жилье можно сохранить, в частности, через отдельное мировое соглашение по статье 213.10-1 Закона № 127-ФЗ, если выполнены установленные законом условия и соглашение утверждено судом.

Единственное жилье обычно защищено от взыскания, но для ипотеки действует исключение. Разбираем, когда квартиру могут продать и как работает отдельное мировое соглашение с залоговым кредитором.

Условия сохранения жилья Обсудить ипотеку

Ипотека не списываетсязалог и обязательство продолжают действовать

Жилье можно сохранитьчерез утвержденное судом отдельное соглашение

Нужен источник выплатдоход должника или средства третьего лица

Жилье без ипотеки

По общему правилу действует иммунитет

Единственное пригодное для постоянного проживания помещение обычно защищено статьей 446 ГПК РФ. Отдельной оценки могут потребовать чрезмерно дорогое жилье и недобросовестные действия должника.

Ипотечное жилье

Для залогового кредитора есть исключение

Если жилье передано в ипотеку и закон допускает обращение взыскания, один лишь статус единственного жилья не гарантирует его сохранение.

Статья 213.10-1 Закона № 127-ФЗ

Как работает отдельное мировое соглашение

Это локальный план продолжения ипотечных платежей. Он касается залогового кредитора и не прекращает банкротство по остальным обязательствам.

01
Участники согласуют условия
Должник и ипотечный кредитор определяют график, источники платежей и порядок устранения просрочки. В соглашении может участвовать третье лицо.
02
Соглашение утверждает суд
Согласие остальных кредиторов и финансового управляющего не требуется, но суд проверяет законность, исполнимость и соблюдение прав участников дела.
03
Жилье исключается из реализации
После утверждения соглашения на единственное ипотечное жилье и участок под ним не обращается взыскание в процедуре.
04
Ипотечные выплаты продолжаются
Залог и обеспеченное требование не прекращаются. Остальные долги рассматриваются в рамках продолжающегося дела о банкротстве.

До обращения в суд

Какие условия нужно проверить

Механизм не является автоматической льготой. Его применение зависит от статуса жилья, содержания соглашения и реальности будущих платежей.

Срок предъявления требований

Соглашение можно утверждать после истечения срока, установленного пунктом 2 статьи 213.8 Закона № 127-ФЗ для предъявления требований кредиторов.

Единственное пригодное жилье

Квартира, дом или часть помещения должны быть единственным пригодным местом постоянного проживания должника и совместно проживающих членов семьи.

Все залоговые кредиторы

Если имеется последующая ипотека, сторонами соглашения должны стать все залоговые кредиторы, включенные в реестр.

Реальный источник платежей

Нужны понятный график и подтверждение доходов должника либо третьего лица, которое будет исполнять ипотечное обязательство.

Погашение просрочки

Если просрочка уже есть, соглашение должно устанавливать порядок и конкретные сроки устранения нарушения.

Первая и вторая очереди

При недостаточности другого имущества может потребоваться внесение денег на специальный счет — не более десяти процентов оценочной стоимости жилья.

Супруг, созаемщик или родственник

Третье лицо может продолжить выплаты

Закон позволяет включить в соглашение лицо, которое принимает на себя обязанность погашать кредит. Нужно подтвердить его стабильный доход и финансовую возможность соблюдать график.

Важно

Созаемщик не защищает квартиру автоматически

Суд оценивает собственников, заемщиков, залогодателей, характер обязательства супругов, наличие просрочки и фактический источник дальнейших платежей.

Позиция Верховного Суда РФ

Ипотеку не обязательно закрывать за пять лет

Срок отдельного мирового соглашения может превышать предельный срок судебного плана реструктуризации. Если кредит изначально оформлен на длительный период, соглашение может сохранить прежний график.

Судебное банкротство

Специальный механизм существует

Соглашение по статье 213.10-1 утверждает арбитражный суд. После этого ипотечный кредитор исключается из реестра, а дело по остальным долгам продолжается.

Банкротство через МФЦ

Такого соглашения в процедуре нет

Наличие ипотеки, имущества и исполнительных производств требует отдельной проверки. Выбирать внесудебный порядок только из-за его простоты рискованно.

Предварительная проверка

Какие документы понадобятся

Судьбу квартиры нельзя надежно оценить только по остатку долга и размеру ежемесячного платежа.

Кредит и ипотека

Кредитный договор, договор ипотеки, график, справка об остатке долга, процентах и просрочке.

Права на жилье

Выписка из ЕГРН, основание приобретения, сведения о другом имуществе должника и семьи.

Семейные документы

Свидетельство о браке, брачный договор, соглашение о разделе, сведения об использовании материнского капитала.

Участники обязательства

Документы о заемщике, созаемщиках, поручителях, залогодателях и предполагаемом плательщике.

Доходы

Подтверждение стабильного дохода лица, которое будет продолжать ипотечные платежи.

Позиция банка

Переписка, требования о досрочном возврате, уведомления, иски и судебные акты, если они уже имеются.

Частые вопросы

Что важно понимать до банкротства

Результат зависит от договора, статуса объекта, участников ипотеки, просрочки и реального бюджета семьи.

Защищено ли единственное ипотечное жилье от продажи?

Не автоматически. Для предмета ипотеки закон делает исключение из исполнительского иммунитета в пользу залогового кредитора.

Можно ли сохранить квартиру при банкротстве?

В судебной процедуре это возможно, в частности, через отдельное мировое соглашение по статье 213.10-1 Закона № 127-ФЗ.

Может ли ипотеку платить супруг или созаемщик?

Да. Третье лицо может участвовать в соглашении, но необходимо подтвердить источник и устойчивость платежей.

Спишется ли ипотечный долг вместе с остальными?

Нет. При сохранении жилья ипотечный долг и залог продолжают действовать на согласованных условиях.

Что будет при неисполнении соглашения?

Непогашенное требование может быть восстановлено в реестре, а кредитор получит возможность обратить взыскание на жилье в установленном порядке.

Правовая основа

Материал актуализирован 2 сентября 2026 года

До подачи заявления

Проверьте ипотеку отдельно от остальных долгов

Сопоставим условия кредита, статус жилья, права супругов и созаемщиков, просрочку и реальный источник платежей.

Позвонить: +7 904 466-91-25 Написать на почту

Для первого разговора

кредитный договор и график;
справка об остатке и просрочке;
выписка из ЕГРН;
сведения о созаемщиках и доходах.

Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ.